※入る前に知らないと、一生ムダ払いになる
- 勧められるまま保険に入った
- 正直、内容はよく分かっていない
- なんとなく不安だから入っている
もし1つでも当てはまるなら、
この記事はかなり役に立ちます。
結論から言います。
保険は、
「安心を買う商品」ではない。
「起きたら人生が詰むリスク」を
ピンポイントで避ける道具。
この記事では、
保険に詳しくなくても
これだけ知っておけば失敗しない基礎知識を
超シンプルに解説します。
目次
大前提｜保険は「全員に必要」ではない
まず、ここが最大の誤解です。
- 保険はたくさん入るほど安心 ❌
- 保険は大人の常識 ❌
正しくは、
必要な人に、
必要な分だけ入るもの。
ムダな保険は、
家計を静かに壊します。
そもそも保険の役割とは？
保険の役割は1つだけ。
起きたら自力では立て直せない
大ダメージに備えること
- 起きる確率は低い
- でも起きたら致命的
このタイプのリスクだけ、
保険でカバーします。
保険で備えるべき代表的なリスク
① 死亡リスク
- 家族の生活が成り立たなくなる
- 住宅ローンが残る
👉 家族・扶養がある人向け
② 病気・ケガで働けなくなるリスク
- 医療費
- 収入減少
👉 収入に依存している人向け
③ 高額医療費リスク
- 大病・長期治療
👉 貯金が少ない人向け
知っておくべき保険の種類（最低限）
生命保険（死亡保険）
- 定期保険
- 終身保険
👉 基本は「定期保険」で十分
医療保険
- 入院
- 手術
👉 公的保険があることを前提に考える
がん保険
- がん特化
- 先進医療
👉 必要かは人による
日本には「公的保険」がすでにある
これ、めちゃくちゃ重要です。
すでにある保障
- 健康保険
- 高額療養費制度
- 傷病手当金
- 障害年金
- 遺族年金
民間保険は、
公的保険の“上乗せ”。
ここを知らずに入ると、
保険に入りすぎます。
保険でよくある失敗パターン
❌ 貯蓄型保険に安心感で入る
- 保険＋投資が混ざっている
- 手数料が高い
- 途中解約で損
❌ 不安だから全部盛り
- 医療
- がん
- 入院
- 特約だらけ
👉 不安は減らず、支出だけ増える
❌ 保険料が家計を圧迫している
- 月2〜3万円
- 年間30万円以上
これは危険信号です。
保険選びの超シンプルな考え方
迷ったら、これだけ考えてください。
質問①
このリスク、貯金で対応できる？
- YES → 保険不要
- NO → 保険検討
質問②
起きたら人生が詰む？
- YES → 保険で備える
- NO → 自分で対応
多くの人にとっての正解パターン
独身・貯金少なめ
- 医療保険：最低限 or なし
- 生命保険：不要
独身・貯金あり
- 民間保険：ほぼ不要
家族あり
- 定期生命保険：必須
- 医療保険：補助的
保険料の目安
一般的な目安です。
手取り収入の5％以内
これを超えると、
家計に負担が出やすくなります。
保険は「一度入ったら終わり」じゃない
- ライフステージ
- 貯金額
- 家族構成
が変われば、
必要な保険も変わります。
見直すことは、
失礼でも裏切りでもない。
今日やるべきこと（超重要）
今すぐこれをやってください。
- 入っている保険を書き出す
- 月額・内容を確認
- 「なぜ入っているか」言語化
これができない保険は、
ほぼ確実にムダです。
まとめ｜保険は「知っている人が得をする」
- 保険は不安対策ではない
- 起きたら詰むリスクだけ備える
- 公的保険が土台
- 民間保険は最小限
- 見直してOK
結論。
保険は、
入る勇気より
減らす知識が大事。
知った今が、
保険を“味方”にできるタイミングです。
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