※人生を詰ませないための現実的な順番
- 借金があることを誰にも言えない
- 将来のことを考えると不安で動けない
- 何から手をつければいいか分からない
まず、はっきり言います。
借金がある＝終わりではありません。
間違った順番で動くことが、
本当の失敗です。
この記事では、
借金がある状態からでも
生活・お金・メンタルを立て直すためのロードマップを
段階ごとに解説します。
大前提｜借金がある人が最初に知るべきこと
借金があると、
- 焦る
- 隠す
- 一気に返そうとする
この3つをやりがちです。
でも、立て直せる人は真逆。
焦らず、現実を直視し、
小さく整えていく。
これが唯一の正解ルートです。
STEP0｜自分を責めるのをやめる
最初にやるのは、返済ではありません。
- ダメな人間だから
- お金にだらしないから
こう考えている限り、
判断は必ず狂います。
借金は「出来事」であって、
人格ではない。
まず、ここを切り離します。
STEP1｜借金の「全体像」を把握する
逃げたくなる工程ですが、
ここを飛ばすと確実に失敗します。
書き出すもの
- 借入先
- 残高
- 金利
- 毎月の返済額
スマホのメモでOK。
分からない不安より、
見える現実の方がマシ。
STEP2｜「返済優先度」を決める
借金には、順番があります。
優先度が高いもの
- 消費者金融
- クレジットカードのリボ
- 金利が高い借金
後回しでいいもの
- 奨学金
- 金利の低い分割払い
金利が高い＝時間と一緒に膨らむ敵
感情ではなく、数字で潰します。
STEP3｜生活を“止血”する
ここで節約を間違える人が多い。
やってはいけない
- 食費を極端に削る
- 楽しみゼロ
- 我慢だけの生活
これは長続きしません。
やるべきこと
- 固定費を1つ下げる
- スマホ
- サブスク
- 保険
まずは出血を止める。
体力を削らない。
STEP4｜返済できる「現実的な額」を決める
気合で決めるのはNG。
- 毎月いくらなら
- 生活を壊さず
- 続けられるか
ここを基準にします。
返済は、
続いた人が勝つ。
STEP5｜生活防衛資金を“同時進行”で作る
意外に思われますが、
これは超重要です。
- 借金がある
- でも貯金ゼロ
この状態は、
ちょっとした出費で、
また借金が増える。
目標
- まずは5万円
- 次に10万円
少額でOK。
STEP6｜返済を「自動化」する
人の意志は弱い。
- 給料日後に自動返済
- 先に返済して
- 残りで生活
返済も仕組み化する。
これで、
精神的な消耗が激減します。
STEP7｜借金が減り始めたら“再発防止”
ここで油断すると、
また元に戻ります。
見直すポイント
- 借金を作った原因
- ストレス発散方法
- お金の使い方
原因を潰さない限り、
金額が減っても意味がない。
STEP8｜借金完済後にやるべきこと
完済はゴールではありません。
次のステップ
- 生活防衛資金を完成させる
- 毎月少額でも貯金
- 将来の選択肢を増やす
借金を経験した人は、
お金に強くなれる。
これは本当です。
よくある質問
Q. 借金があっても投資していい？
おすすめしません。
まずは負債の整理が最優先です。
Q. 誰にも相談できない場合は？
数字を紙に出すだけでも、
思考は整理されます。
それでも苦しいなら、
無料相談窓口を使うのも「正解」です。
Q. 何年かかっても大丈夫？
問題ありません。
早く返すより、
確実に立て直す方が価値がある。
まとめ｜借金は「やり直しの途中」
- 借金があっても人生は詰まない
- 焦らない
- 順番を守る
- 小さく整える
- 続ける
結論。
借金がある人に必要なのは、
覚悟じゃない。
正しいロードマップ。
今日やることは1つ。
- 借金の全体像を書き出す
それだけで、
立て直しはもう始まっています。
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