※貯金ゼロでも、ここから立て直せる
- 急な出費があると一気に不安になる
- 仕事を辞めたいけど、お金が怖い
- 投資より先に、何をすればいいか分からない
こう感じているなら、
最初に作るべきお金は生活防衛資金です。
結論から言います。
生活防衛資金は、
お金を増やすための貯金じゃない。
人生の選択肢を守るための貯金。
この記事では、
貯金が少ない人でも現実的にできる
生活防衛資金の作り方を順番に解説します。
生活防衛資金とは？
生活防衛資金とは、
収入が途絶えても、
しばらく普通に生活できるためのお金
のことです。
- 失業
- 病気
- 事故
- 転職の空白期間
こうした「想定外」に備える、
最優先のお金です。
なぜ生活防衛資金が最優先なのか？
理由はシンプルです。
理由①｜お金の不安が激減する
生活防衛資金があると、
- 最悪の事態を想像できる
- 「即詰み」じゃないと分かる
これだけで、
メンタルが安定します。
理由②｜仕事・人生の選択肢が増える
- ブラックな職場を我慢しなくていい
- 転職を冷静に考えられる
- 無理な副業をしなくていい
逃げ道がある人は、強い。
理由③｜投資や挑戦で失敗しにくくなる
生活防衛資金がない状態で、
- 投資
- 副業
- 勝負
をすると、
判断が雑になります。
守りができてから、攻める。
これは鉄則です。
生活防衛資金はいくら必要？
目安は、次のどちらかです。
基本の目安
- 生活費の3〜6ヶ月分
例：
- 月の生活費15万円 → 45〜90万円
- 月の生活費20万円 → 60〜120万円
状況別の目安
- 実家暮らし・独身 → 3ヶ月分
- 一人暮らし → 6ヶ月分
- 家族あり → 6ヶ月以上
※不安が強い人は、
多めでOKです。
まずやること①｜最低限の生活費を把握する
最初にこれをやります。
「贅沢なしで生きると、月いくら？」
を書き出します。
- 家賃
- 光熱費
- 食費
- 通信費
ここが分からないと、
目標金額が決まりません。
まずやること②｜置き場所を決める
生活防衛資金は、
絶対に増やそうとしない。
置き場所はこれ一択。
- 普通預金
- すぐ引き出せる口座
理由：
- 元本保証
- いつでも使える
- 価格変動なし
NISA・投資信託はNGです。
作り方①｜金額より「仕組み」を先に作る
最初から大金は不要です。
月1,000円でもOK。
重要なのは、
- 毎月
- 自動で
- 触らない
という仕組み。
作り方②｜固定費を1つだけ見直す
全部やらなくていい。
おすすめは、
- スマホ代
- サブスク
- 保険
1つ見直すだけで、
毎月の余裕＝防衛資金の原資
が生まれます。
作り方③｜ボーナス・臨時収入を使う
ボーナスが出たら、
- 全部使う → NG
- 全部貯める → しんどい
おすすめ配分：
一部を生活防衛資金へ
これで、
一気に前進します。
作り方④｜「完璧」を目指さない
よくある失敗がこれ。
- 早く貯めなきゃ
- もっと節約しなきゃ
結果、疲れてやめる。
生活防衛資金は、
ゆっくりでいい。
続けることが、
何より大事です。
生活防衛資金が貯まったら？
次のステップに進みます。
- 生活防衛資金は触らない
- 余剰資金を作る
- 投資・自己投資を検討
守り → 攻め
この順番を守れば、
失敗しにくくなります。
よくある質問
Q. 貯金ゼロでも作れますか？
作れます。
むしろ、ゼロの人ほど最優先です。
Q. 投資しながら作ってもいい？
おすすめしません。
まずは完全に分けましょう。
Q. 途中で使ってしまったら？
OKです。
それが「防衛資金」の役割です。
また積み直せばいい。
まとめ｜生活防衛資金は「安心を買う貯金」
- お金の不安は先が見えないから生まれる
- 生活防衛資金は不安を消す
- 目安は生活費3〜6ヶ月分
- 普通預金でOK
- 少額・自動・継続が最強
結論。
生活防衛資金は、
人生を立て直すための
最初の一歩。
増やす前に、守る。
この順番を守れた人から、
お金の不安は確実に減っていきます。
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