※正解は「人によって違う」が、判断基準はシンプル
ボーナスが出ると、必ず悩みます。
- 全部使っていいのか
- 全部貯めるべきか
- 投資に回すなら、何％が正解なのか
結論から言います。
ボーナスの投資割合に“絶対の正解”はありません。
ただし、間違いにくい「基準」は存在します。
この記事では、
20代・手取り18万円前後・投資初心者でも迷わないように
状況別のおすすめ割合を分かりやすく解説します。
結論まとめ｜まずはこの早見表を見てください
| あなたの状況 | 投資に回す割合 |
|---|---|
| 貯金ゼロ〜50万円未満 | 0〜20％ |
| 貯金50〜100万円 | 20〜30％ |
| 貯金100万円以上 | 30〜50％ |
| 投資に慣れている | 50％以上も可 |
※これは「安全寄り」の基準です。
大前提｜ボーナスは“当てにしないお金”
まず知っておいてほしいことがあります。
ボーナスは、あるのが当たり前ではない。
- 会社の業績次第
- 突然ゼロになることもある
- 給料のような安定収入ではない
だからこそ、
ボーナスで生活レベルを上げるのは危険です。
一方で、
「なかったもの」と考えれば
投資との相性はとても良いお金でもあります。
ケース①｜貯金がほぼない人（最優先は貯金）
この状態でやりがちなのが、
- ボーナス全額投資
- 一気に増やそうとする
これはおすすめしません。
理由
- 生活防衛資金がない
- 相場が下がるとメンタルが崩れる
- 結果、投資をやめてしまう
この場合は、
投資：0〜20％
残りはすべて貯金
が最適解です。
まずは「守るお金」を作る。
投資はそのあとで十分です。
ケース②｜貯金50〜100万円ある人（バランス期）
この層が一番多いです。
- 生活防衛資金が見えてきた
- 投資にも興味がある
この場合は、
投資：20〜30％
残りは貯金＋少しのご褒美
がベストバランス。
無理なく、
でも確実に「未来に回すお金」を増やせます。
ケース③｜貯金100万円以上ある人（加速期）
ここまで来ると、
ボーナスの使い道は大きく変わります。
- 生活防衛資金は完成
- 投資のブレにも耐えられる
この場合は、
投資：30〜50％
残りは貯金 or 浪費（楽しむ）
がおすすめ。
「ボーナス＝投資のエンジン」
として使えるフェーズです。
投資初心者が“やらなくていい”こと
よくある間違いをまとめます。
× ボーナス全額を一括投資
→ タイミングリスクが大きい
× 無理な割合で投資
→ 下落時に不安で続かない
× 使い切ってゼロ
→ 何も積み上がらない
ボーナスは、
一部を未来に回すだけで十分価値があります。
おすすめの投資方法（ボーナス編）
ボーナス投資は、こうするとラクです。
- 新NISAを使う
- 一括ではなく「数回に分けて」入れる
- オルカン or S&P500などのインデックス
例：
- ボーナス30万円
- 投資30％ → 9万円
- 3回に分けて3万円ずつ投入
これだけで、
タイミングの悩みはほぼ消えます。
「何％にするか」迷ったら、この質問を自分にする
最後に、超シンプルな判断法です。
このお金が半分になっても、生活は壊れないか？
- YES → その割合でOK
- NO → 割合を下げる
投資で一番大事なのは、
続けられること。
正解は、
あなたが「安心して眠れる割合」です。
まとめ｜ボーナス投資の正解は“無理しないこと”
- ボーナスは当てにしないお金
- 生活防衛資金が最優先
- 投資は20〜30％でも十分
- 慣れたら割合を上げればいい
- 続けられる割合が、あなたの正解
結論。
ボーナスの一部を未来に回す。
それだけで、数年後に大きな差がつく。
完璧を目指さなくていい。
まずは、少しだけ投資に回すところから始めましょう。
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